ЦБ предложил учитывать показатели компаний при надбавках по кредитам

Банк России хочет получить дополнительные полномочия для более гибкой настройки макропруденциальных надбавок по кредитам компаниям. Из проекта основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы следует, что при расчете таких надбавок могут учитывать характеристики самого заемщика, а не только условия выданной ссуды.

В частности, ЦБ упоминает коэффициент покрытия процентов (ICR). Этот показатель отражает, насколько финансовый результат компании позволяет обслуживать процентные платежи по долгам. Конкретная методика применения коэффициента и возможные пороговые значения в сообщении не раскрываются.

В пресс-службе Банка России пояснили, что новый подход позволит дифференцировать макронадбавки для юридических лиц, в том числе крупных компаний-заемщиков. Практический смысл предложения заключается в том, что требования к капиталу банков при кредитовании разных компаний могут зависеть от финансового состояния заемщика. Однако само по себе упоминание меры в проекте не означает, что новые правила уже вступили в силу или автоматически изменили условия кредитования.

Макропруденциальные надбавки используются Банком России как инструмент для ограничения рисков в кредитовании. Они повышают требования к капиталу банков по отдельным видам займов. ЦБ применяет такие требования с 2013 года, а с 2018 года получил возможность менять их для рискованных кредитов через установление надбавок советом директоров.

В апреле 2025 года Банк России впервые установил макропруденциальную надбавку на прирост кредитных требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой. По данным источника, ее значение составляет 100%. Будут ли предложенные изменения приняты, в каком виде и когда они смогут повлиять на расчеты банков, пока не уточняется.

Источник: https://www.interfax.ru/business/1116479